Des agents IA pour votre activité : financement et crédit spécialisé

Chaque agent iAgent reçoit le savoir de votre activité en plus de son métier : son vocabulaire, ses documents, ses règles et ses logiciels.

Tout le personnel d'une entreprise de votre branche

Sous les vrais noms des postes, service par service. Chacun est un agent que vous recrutez.

Commercial et devis

• Conseiller de clientèleConseiller bancaire à distance
• Simulations et offres de prêtAgent de prêts
• Relation clientAssistant relation client

Crédits et opérations

• Montage des dossiers de créditGestionnaire de dossiers de financement
• Analyse créditAnalyste crédit junior
• Connaissance client (KYC)Agent KYC
• ConformitéAgent de conformité
• RecouvrementAgent de recouvrement bancaire
• Analyste en financement de projetsAnalyste en financement de projets

Direction

• Assistant de directionAssistant de direction
• Direction d'agence — pilotageAssistant direction bancaire

Gestion et administration

• Secrétaire comptableAssistant comptable
• Facturation et relances clientsAgent de facturation
• Paie et administration du personnelAssistant paie
• RecrutementAssistant recrutement
• Contrôleur de gestion RSE — reporting CSRD et taxonomieContrôleur de gestion RSE

Postes relevés dans France Travail, fiche ROME C1206 Gestion de clientèle bancaire ; France Travail, fiche ROME C1202 Analyse de crédits et risques bancaires.

Les logiciels de votre métier

Vos agents y travaillent : à l'entretien d'embauche, chacun vous demande lesquels tournent dans votre entreprise.

• Mambu, de Mambu
• Sopra Banking Platform, de Sopra Steria
• Temenos, de Temenos
• ComplyAdvantage, de ComplyAdvantage
• Intralinks VDRPro, de Intralinks (SS&C)
• Ansarada, de Ansarada
• Loan IQ, de Finastra
• Katipult, de Katipult Technology Corp.
• Thrinacia Atlas, de Thrinacia
• FIS Commercial Lending Suite, de FIS
• CrowdEngine, de Crowd Engine, Inc. (Planet Wealth)
• AIM, de Mercatus
• Nasdaq Calypso, de Nasdaq
• Dealogic, de Dealogic

Les métiers les plus proches de votre activité

Agent de support bancaireAgent de contrôle documentaire bancaireGestionnaire de comptesAgent de créditAnalyste fraude bancaireAssistant trésorerie bancaireAssistant opérations bancairesAgent de paiementAgent de rapprochementAgent de réclamationAgent de clôture de compteAgent de renouvellement (banque)Assistant back-office bancaireAnalyste risques bancairesAssistant conformitéAssistant reporting bancaireGestionnaire d'agence de crédits syndiquésGestionnaire middle office des marchés de capitauxAnalyste crédit en financement participatifGestionnaire des investisseurs et des remboursements

Le vocabulaire qu'il connaît

• EncoursCapital restant dû sur l'ensemble des dossiers ; il mesure le risque porté et commande les besoins de refinancement.
• Taux d'effortPart des revenus du client absorbée par ses remboursements ; au-delà du seuil admis, le dossier ne passe pas quelle que soit la garantie.
• Garantie et sûretéCaution, nantissement ou gage qui sécurise le remboursement ; sa mise en place tardive laisse le financement à découvert.
• Impayé et recouvrement amiablePremier retard traité par relance avant toute procédure ; un impayé pris tôt se récupère, pris tard il se provisionne.
• TAEGTaux annuel effectif global, qui intègre intérêts, frais et assurance ; c'est le seul taux comparable et il doit figurer sur toute offre.

Les documents qu'il manie

• Dossier de demande de financementPièces d'identité, revenus, charges et projet ; son instruction sur pièces incomplètes se refuse et fait perdre le client au concurrent.
• Offre préalable de créditElle porte le taux annuel effectif global, le coût total et le délai de rétractation ; sa forme est réglementée et son irrégularité prive des intérêts.
• Tableau d'amortissementIl détaille échéance par échéance la part de capital et d'intérêts ; il se remet au client et sert de base à toute renégociation.
• Acte de garantieCaution, nantissement ou gage formalisé et publié quand la loi l'exige ; une garantie non publiée ne vaut rien face aux autres créanciers.

Les règles qu'il respecte

• Toute offre de crédit porte le taux annuel effectif global et respecte le délai de rétractation légal ; un déblocage avant ce délai prive le prêteur de ses intérêts.
• La solvabilité de l'emprunteur est vérifiée sur pièces et consultée aux fichiers réglementaires avant acceptation ; un dossier accordé sans cette vérification engage le prêteur.
• L'agent n'accorde aucun financement et n'engage aucune procédure de recouvrement : il instruit les pièces, calcule les taux d'effort et signale les retards, le comité et le gestionnaire décident.

Ce qu'il compte dans votre activité

• point de baseCentième de pour cent sur le taux ; la marge d'un dossier se discute à ce niveau de précision et décide de sa rentabilité.
• mois d'encoursDurée restante des dossiers en portefeuille ; elle commande le refinancement et l'étalement du risque dans le temps.

Avec qui il travaille

• emprunteurUne réponse rapide et motivée, un taux annuel effectif global affiché sans surprise, et une solution proposée dès la première difficulté de paiement.
• apporteur ou courtierDes critères d'acceptation clairs et une instruction dans le délai annoncé, faute de quoi il oriente ses dossiers ailleurs.
• comité des risquesUn dossier documenté avec le taux d'effort calculé, les garanties décrites et les points de fragilité signalés plutôt que lissés.

Les moments de l'année

• L'instruction se joue en jours : un dossier complet passe en comité et revient dans la semaine, un dossier incomplet dort et le client signe ailleurs.
• Les impayés se traitent aux premiers jours de retard par relance amiable ; passé trois échéances, le dossier bascule en recouvrement et le coût change d'échelle.

Les postes que toute entreprise emploie, réglés sur votre activité

Secrétaire administratifAssistant administratifAssistant de directionAssistant virtuelOpérateur de saisieGestionnaire documentaireAgent de classementAgent de traitement de formulairesGestionnaire de courrierAgent de reportingAssistant de réunionGestionnaire d'agendaAssistant achats (administration)Assistant opérationsAssistant de projetGestionnaire de dossiersAgent de back-officeAgent de contrôle documentaireAgent de transcriptionAssistant commercial administratifAgent de réservationResponsable des services générauxAssistant comptableOpérateur de saisie comptable