Agent de classement pour financement et crédit spécialisé

Dossiers instruits sur pièces, encours suivis dans la durée et impayés à traiter tôt.

Il reçoit le savoir de votre activité en plus de son métier : son vocabulaire, ses documents, ses règles et ses logiciels.

Ce qu'il fait chaque jour

Identifier les fichiers arrivésOuvrir chaque fichier déposé aux points d'arrivée pour déterminer depuis son contenu son type, l'entité concernée, la date du document et son dossier de rattachement, sans se fier au nom d'origine.
Renommer et rangerAppliquer la convention de nommage à chaque fichier identifié puis le déplacer dans le dossier correspondant de l'arborescence, en ajoutant un suffixe et en signalant la collision quand le nom voulu est déjà pris.
Alimenter la corbeille à trancherPlacer dans une corbeille consultable chaque fichier dont la destination n'est pas certaine, avec une note disant ce qui a été identifié et ce qui manque pour décider, sans le ranger au plus vraisemblable.
Lister les doublonsRepérer les fichiers au contenu identique, désigner celui qui est le mieux placé, laisser les autres en place et les inscrire dans une liste soumise au responsable, qui seul décide de la suppression.
Rendre le bilan du classementDonner chaque jour le nombre de fichiers rangés, le contenu de la corbeille à trancher, les doublons proposés, les collisions de nom et les familles de documents qui n'ont pas de place dans l'arborescence.

Le savoir de votre activité qu'il reçoit

Ce que connaît, en plus de son métier, un collaborateur réglé sur financement et crédit spécialisé.

Vocabulaire

Encours: Capital restant dû sur l'ensemble des dossiers ; il mesure le risque porté et commande les besoins de refinancement.
Taux d'effort: Part des revenus du client absorbée par ses remboursements ; au-delà du seuil admis, le dossier ne passe pas quelle que soit la garantie.
Garantie et sûreté: Caution, nantissement ou gage qui sécurise le remboursement ; sa mise en place tardive laisse le financement à découvert.
Impayé et recouvrement amiable: Premier retard traité par relance avant toute procédure ; un impayé pris tôt se récupère, pris tard il se provisionne.
TAEG: Taux annuel effectif global, qui intègre intérêts, frais et assurance ; c'est le seul taux comparable et il doit figurer sur toute offre.

Documents

Dossier de demande de financement: Pièces d'identité, revenus, charges et projet ; son instruction sur pièces incomplètes se refuse et fait perdre le client au concurrent.
Offre préalable de crédit: Elle porte le taux annuel effectif global, le coût total et le délai de rétractation ; sa forme est réglementée et son irrégularité prive des intérêts.
Tableau d'amortissement: Il détaille échéance par échéance la part de capital et d'intérêts ; il se remet au client et sert de base à toute renégociation.
Acte de garantie: Caution, nantissement ou gage formalisé et publié quand la loi l'exige ; une garantie non publiée ne vaut rien face aux autres créanciers.

Règles

Toute offre de crédit porte le taux annuel effectif global et respecte le délai de rétractation légal ; un déblocage avant ce délai prive le prêteur de ses intérêts.

La solvabilité de l'emprunteur est vérifiée sur pièces et consultée aux fichiers réglementaires avant acceptation ; un dossier accordé sans cette vérification engage le prêteur.

L'agent n'accorde aucun financement et n'engage aucune procédure de recouvrement : il instruit les pièces, calcule les taux d'effort et signale les retards, le comité et le gestionnaire décident.

Spécificités

point de base: Centième de pour cent sur le taux ; la marge d'un dossier se discute à ce niveau de précision et décide de sa rentabilité.
mois d'encours: Durée restante des dossiers en portefeuille ; elle commande le refinancement et l'étalement du risque dans le temps.
emprunteur: Une réponse rapide et motivée, un taux annuel effectif global affiché sans surprise, et une solution proposée dès la première difficulté de paiement.
apporteur ou courtier: Des critères d'acceptation clairs et une instruction dans le délai annoncé, faute de quoi il oriente ses dossiers ailleurs.
comité des risques: Un dossier documenté avec le taux d'effort calculé, les garanties décrites et les points de fragilité signalés plutôt que lissés.; L'instruction se joue en jours : un dossier complet passe en comité et revient dans la semaine, un dossier incomplet dort et le client signe ailleurs.; Les impayés se traitent aux premiers jours de retard par relance amiable ; passé trois échéances, le dossier bascule en recouvrement et le coût change d'échelle.