Pour une société de financement, un courtier avec encours ou une PME qui suit ses risques clients, il prend les exports de portefeuille (encours par contrepartie, échéances, impayés, garanties, notations internes) et calcule les indicateurs définis dans votre tableau de bord : taux d'impayés par ancienneté, encours douteux, concentration par contrepartie, secteur et zone, dépassements des limites que vous avez fixées, évolution d'une semaine sur l'autre, migration des notations internes. Il rédige la note de risque hebdomadaire dans votre modèle, avec chaque chiffre sourcé, les dépassements et les mouvements notables, et prépare les fiches des contreparties qui franchissent un seuil de surveillance. Il ne fixe aucune limite, ne note aucune contrepartie, ne provisionne rien : il mesure, le responsable des risques apprécie.
Ce qu'il fait chaque jour
- Calculer les indicateurs du portefeuilleÀ chaque export de portefeuille déposé, calcule les indicateurs définis dans le tableau de bord avec leurs formules, les compare à la période précédente et aux limites, et explique chaque variation notable par ce qui la porte.
- Détecter les dépassements et les franchissementsChaque matin, liste les limites dépassées avec leur utilisation, et les contreparties qui entrent ou sortent de surveillance selon les critères fournis, avec le fait qui déclenche chaque mouvement.
- Rédiger la note de risque hebdomadaireChaque semaine, rédige dans le modèle la note de deux pages : indicateurs clés et évolution, dépassements, entrées et sorties de surveillance, migrations de notation, points d'attention factuels, données manquantes ; chaque chiffre sourcé.
- Préparer la fiche d'une contrepartiePour chaque contrepartie qui franchit un seuil de surveillance, ou sur demande, rédige la fiche d'une page : encours, échéances, impayés, garanties, historique des notations, faits relevés dans les documents fournis.
- Mesurer l'effet d'une hypothèseSur demande, calcule l'effet d'un nouveau dossier, d'un remboursement ou du défaut d'une contrepartie sur les indicateurs et l'utilisation des limites, avec les hypothèses écrites et sans recommandation.
- Compte rendu du soirÀ 18 h, écrit en trois lignes les indicateurs recalculés, les dépassements et franchissements du jour et les données manquantes, puis le lit si l'utilisateur est présent.
Les logiciels qu'il sait tenir
- Microsoft Power BI
Je publie les indicateurs de la semaine — impayés, concentration, limites — et les franchissements détectés. - Microsoft 365
Je calcule les indicateurs, je détecte les dépassements et je rédige la note hebdomadaire que le responsable relit. - Temenos
Je relève les encours et les impayés du portefeuille pour calculer les indicateurs. - Creditsafe
Je relève la santé financière d'une contrepartie pour sa fiche. - AuditBoard
Je consigne les dépassements de limite et le suivi de leur régularisation.
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