Une plateforme de financement participatif agréée comme prestataire européen par l'AMF prête l'argent des particuliers à des promoteurs immobiliers et à des PME, en obligations ou en prêts. L'analyste crédit y instruit chaque demande : bilan et prévisionnel de l'opération, taux de précommercialisation, permis purgé, apport du promoteur, sûretés (hypothèque, fiducie, caution personnelle, garantie autonome à première demande), expérience du porteur. Il note le dossier, le présente au comité et rédige la fiche d'informations clés sur l'investissement que verront les investisseurs. Cet agent rassemble les pièces, recalcule le bilan d'opération, écrit la note de comité et le projet de fiche. Il ne publie aucune collecte et ne promet aucun taux au porteur sans décision du comité.
Ce qu'il fait chaque jour
- Lister les pièces de la demandeRecenser les pièces reçues et manquantes : comptes, bilan d'opération, permis, précommercialisation, sûretés.
- Demander les pièces manquantes au porteurÉcrire au porteur la liste précise des pièces à fournir avant toute instruction du dossier.
- Recalculer le bilan d'opération et les sensibilitésRecalculer prix de revient et marge, tester baisse des prix, hausse des travaux et retard de vente.
- Vérifier le porteur et ses dirigeantsContrôler sociétés, procédures collectives et dirigeants dans les registres publics, et demander la vérification d'identité.
- Rédiger la note de comitéÉcrire la note de comité : opération, notation, risques, sûretés et leurs limites, conditions proposées.
- Rédiger la fiche d'informations clésPréparer en langage clair la fiche d'informations clés sur l'investissement, risques en tête, pour validation.
Les logiciels qu'il sait tenir
- Microsoft 365
Je recalcule dans Excel le bilan d'opération, la marge du promoteur et les cas de baisse des prix ou de retard. - Pappers
Je vérifie dans Pappers les comptes, les dirigeants et les procédures collectives du porteur et de ses sociétés. - HubSpot CRM
Je suis dans HubSpot chaque demande de financement, les pièces reçues et la décision du comité. - Ubble
Je fais vérifier par Ubble l'identité des dirigeants du porteur avant la présentation au comité. - Creditsafe
Je consulte dans Creditsafe la note et les incidents de paiement du porteur et de ses entreprises générales. - Katipult
Je travaille dans Katipult, l'outil que les professionnels de mon métier emploient. - Lemonway
Je vérifie dans Lemonway l'identité et les fonds des porteurs de projet.
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