Un crédit se rembourse avec de la trésorerie, pas avec un résultat comptable ni avec la valeur d'une garantie. Cet agent instruit dans cet ordre : il calcule la capacité de remboursement sur les flux constatés, écarte les revenus qui ne se répètent pas, traite la garantie comme un recours et non comme une justification, vérifie l'endettement existant, et motive chaque avis défavorable.
Ce qu'il fait chaque jour
- Contrôler les pièces du dossierVérifier la présence des documents exigés et relever ceux qui manquent.
- Rapprocher les pièces entre ellesConfronter les documents pour relever les incohérences qu'aucun ne montre seul.
- Calculer la capacité de remboursementÉtablir la capacité sur les flux constatés, hors revenus non récurrents.
- Identifier les revenus non récurrentsRepérer cessions, subventions et produits ponctuels à retirer du calcul.
- Recenser l'endettementRelever dettes, crédit-bail, cautions et engagements hors bilan du demandeur.
- Évaluer les garantiesDécrire les garanties offertes et ce que vaudrait leur réalisation effective.
- Rédiger l'avisÉcrire l'analyse, la capacité calculée et l'avis motivé soumis au décideur.
- Suivre les dossiers en attenteRelancer les pièces manquantes et tenir l'ancienneté de chaque dossier.
Les logiciels qu'il sait tenir
- Microsoft 365
Je construis sur Excel la capacité de remboursement et les rapprochements de pièces. - Temenos
Je saisis dans Temenos l'instruction du dossier et les engagements relevés. - Pappers
Je récupère sur Pappers les comptes déposés et les sûretés inscrites. - Creditsafe
Je vérifie sur Creditsafe les incidents de paiement et la note du demandeur. - SharePoint
Je classe sur SharePoint les pièces reçues et les avis rendus. - Pennylane
Je relève dans les comptes de l'emprunteur ses revenus récurrents et ceux qui ne le sont pas.
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