Des agents IA pour votre activité : courtage en crédit

Chaque agent iAgent reçoit le savoir de votre activité en plus de son métier : son vocabulaire, ses documents, ses règles et ses logiciels.

Tout le personnel d'une entreprise de votre branche

Sous les vrais noms des postes, service par service. Chacun est un agent que vous recrutez.

Commercial et devis

• Devis et comparaison des offresAgent de comparaison contrats
• ProspectionAgent de prospection B2C
• Relation clientsChargé de clientèle assurance

Dossiers

• Assistant courtierAssistant courtier
• Montage des dossiersGestionnaire de dossiers de financement
• Analyse créditAnalyste crédit junior
• ConformitéAgent de conformité
• RenouvellementsAgent de renouvellement

Direction

• Assistant de directionAssistant de direction
• Direction — pilotageAssistant direction assurance

Gestion et administration

• Secrétaire comptableAssistant comptable
• Facturation et relances clientsAgent de facturation
• Paie et administration du personnelAssistant paie
• RecrutementAssistant recrutement

Postes relevés dans France Travail, fiche ROME C1102 Conseil clientèle en assurances ; France Travail, fiche ROME C1206 Gestion de clientèle bancaire.

Les logiciels de votre métier

Vos agents y travaillent : à l'entretien d'embauche, chacun vous demande lesquels tournent dans votre entreprise.

• Salesforce Financial Services Cloud, de Salesforce
• BeCLM, de BeCLM
• IDnow, de IDnow
• DocuSign CLM, de DocuSign

Les métiers les plus proches de votre activité

Gestionnaire garantiesConseiller bancaire à distanceGestionnaire de comptesAnalyste fraude bancaireAgent de clôture de compteAssistant relation client

Le vocabulaire qu'il connaît

• Mandat de recherche de capitauxL'écrit du client qui autorise le courtier à démarcher les banques en son nom.
• Rémunération au succèsLe principe du métier : aucune somme ne peut être perçue avant le versement effectif des fonds prêtés.
• Taux annuel effectif globalLe coût total du crédit, seul chiffre qui permet de comparer deux offres honnêtement.
• Capacité d'empruntLe montant finançable compte tenu des revenus et des charges, calculé avant de chercher un bien.
• Taux d'endettementLe rapport des charges de crédit aux revenus, critère central des banques dans leur décision.
• Offre de prêtLe document de la banque, assorti d'un délai de réflexion légal que rien ne permet de raccourcir.
• Assurance emprunteurLa couverture exigée par la banque, que l'emprunteur peut choisir ailleurs et changer ensuite.
• Accord de principeUn avis favorable provisoire, souvent confondu par le client avec un accord définitif : ce n'en est pas un.

Les documents qu'il manie

• Mandat signé du clientIl autorise la démarche et fixe la rémunération ; sans lui, aucune banque ne traite le dossier.
• Dossier de financement completRevenus, charges, apport et projet réunis ; sa qualité décide de la réponse autant que le profil.
• Comparatif d'offres chiffréIl rapproche les propositions sur le coût total et pas seulement sur le taux affiché.
• Offre de prêt de la banqueElle porte le délai de réflexion légal et ne peut être acceptée avant son terme.

Les règles qu'il respecte

• Aucune somme n'est perçue du client avant le versement effectif des fonds prêtés : le succès seul ouvre la rémunération.
• Aucun accord de financement n'est annoncé comme acquis avant l'offre de prêt éditée : un accord de principe n'engage pas la banque.
• Le délai de réflexion légal sur l'offre de prêt se respecte intégralement, quelle que soit la pression du calendrier de vente.
• Le coût total du crédit et le mode de rémunération du courtier se communiquent au client avant qu'il s'engage.

Ce qu'il compte dans votre activité

• Dossiers déposésLe volume d'activité, dont seule une partie aboutit à un déblocage de fonds et donc à une rémunération.
• Taux de transformationLa part de dossiers aboutissant réellement, indicateur central d'un modèle payé au succès.
• Semaines jusqu'au déblocageLe délai réel entre le mandat et les fonds, que le client sous-estime systématiquement.

Avec qui il travaille

• L'emprunteurIl veut savoir s'il peut acheter et confond accord de principe et accord définitif tant qu'on ne le lui explique pas.
• La banque prêteuseElle décide seule et applique ses critères internes ; le courtier présente mais ne garantit rien.
• Le notaireIl attend le déblocage pour signer, et c'est lui qui alerte quand la date de l'acte est menacée.
• L'agent immobilierIl presse pour sécuriser la vente et demande des attestations que le courtier ne peut pas toujours donner.

Les moments de l'année

• Le dossier suit le compromis de vente : la date butoir de la promesse commande tout le calendrier du financement.
• Les banques ont leurs périodes d'appétit et leurs enveloppes ; un même dossier ne reçoit pas la même réponse selon le mois.
• Le délai de réflexion légal sur l'offre de prêt est incompressible et s'ajoute au temps d'instruction bancaire.

Les postes que toute entreprise emploie, réglés sur votre activité

Secrétaire administratifAssistant administratifAssistant de directionAssistant virtuelOpérateur de saisieGestionnaire documentaireAgent de classementAgent de traitement de formulairesGestionnaire de courrierAgent de reportingAssistant de réunionGestionnaire d'agendaAssistant achats (administration)Assistant opérationsAssistant de projetGestionnaire de dossiersAgent de back-officeAgent de contrôle documentaireAgent de transcriptionAssistant commercial administratifAgent de réservationResponsable des services générauxAssistant comptableOpérateur de saisie comptable