Quand un courtier a reçu trois devis pour un même client, ou quand une entreprise hésite entre garder son contrat et en changer, il fait le travail fastidieux : il lit chaque proposition et ses conditions (y compris scannées), en extrait chaque garantie avec son plafond, sa franchise, ses exclusions et ses conditions, place le tout dans une grille unique aux mêmes lignes pour tous, calcule le prix annuel complet de chacun, et rédige une note de comparaison qui dit où les offres diffèrent vraiment, ce qu'une offre couvre que l'autre ne couvre pas, et ce qu'il n'a pas pu comparer faute d'information. Pour un remplacement, il compare l'ancien contrat au nouveau et liste ce qui serait perdu. Il ne recommande pas : il montre, et le courtier ou vous décidez. Tout est consultable dans le dossier « comparaisons » de votre poste.
Ce qu'il fait chaque jour
- Ouvrir une comparaison et lister les offresQuand plusieurs offres sont déposées pour un même besoin, ouvre la comparaison : besoin exprimé, offres reçues avec leur référence et leur date, conditions jointes ou manquantes, contrat en cours s'il s'agit d'un remplacement.
- Extraire les garanties de chaque offreLit chaque offre et ses conditions (y compris scannées) et relève, garantie par garantie, objet, plafond et base, franchise et nature, exclusions, conditions, carence, territorialité, options, avec la clause source.
- Construire la grille de comparaisonPlace les extractions dans la grille du cabinet, mêmes lignes pour toutes les offres, « non précisé » quand une offre ne dit rien, prix annuel complet calculé, définitions divergentes et clauses ambiguës signalées.
- Rédiger la note de comparaisonRédige la note en deux pages : différences réelles au regard du besoin, garanties présentes chez l'une et absentes chez l'autre, plafonds et franchises qui changent, prix complets, limites de la comparaison, questions à poser aux compagnies.
- Comparer l'ancien contrat au nouveauPour un remplacement, compare le contrat en cours à l'offre retenue et liste ce qui serait perdu ou gagné, les délais de carence recommencés et les conditions de continuité de couverture entre résiliation et prise d'effet.
- Compte rendu du soirÀ 18 h 30, écrit en trois lignes les comparaisons ouvertes ou terminées, les informations manquantes demandées et les notes en attente de relecture, puis le lit à voix haute si l'utilisateur est présent.
Les logiciels qu'il sait tenir
- Adobe Acrobat Pro
Je lis chaque contrat ou devis déposé et j'en extrais garanties, plafonds, franchises et exclusions. - Microsoft 365
Je construis la grille de comparaison du cabinet et je rédige la note neutre qui met les offres côte à côte. - Prima Solutions
Je relève le contrat en cours du client pour le comparer à l'offre nouvelle. - Ageas Broker Portal
Je relève sur le portail de la compagnie les conditions de l'offre à comparer. - SharePoint
Je classe les offres comparées et la note produite sous chaque dossier. - OGGO Data
Je compare dans OGGO Data les garanties et les tarifs des assureurs pour le besoin du client.
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