Chargé de qualification de prospects pour courtage en crédit

Rémunération au succès, dossiers montés pour plusieurs banques et délais d'offre réglementés.

Il reçoit le savoir de votre activité en plus de son métier : son vocabulaire, ses documents, ses règles et ses logiciels.

Ce qu'il fait chaque jour

Reprendre les demandes entrantesRelever les formulaires, appels et messages reçus et les classer par heure d'arrivée.
Rappeler dans le délai convenuJoindre chaque demandeur dans le temps fixé et noter l'heure réelle du premier contact.
Établir la situation et le besoinFaire dire ce qu'ils font aujourd'hui et ce qui les gêne, en conversation et non par questionnaire.
Identifier le décideur et l'échéanceSavoir qui tranche et à quel horizon, et le noter avec les mots employés par l'interlocuteur.
Écarter ce qui sort du périmètreRefuser clairement les demandes que l'entreprise ne sait pas traiter et écrire la raison du refus.
Transmettre avec le verbatimPasser les affaires retenues au commercial avec les mots du prospect, sans reformulation.
Enregistrer les refusConsigner tout refus pour qu'aucune relance ne reparte vers quelqu'un qui a dit non.
Mesurer le délai de rappelRendre chaque semaine le temps réel entre l'arrivée d'une demande et son premier rappel.

Ce que connaît, en plus de son métier, un collaborateur réglé sur courtage en crédit.

Mandat de recherche de capitaux: L'écrit du client qui autorise le courtier à démarcher les banques en son nom.
Rémunération au succès: Le principe du métier : aucune somme ne peut être perçue avant le versement effectif des fonds prêtés.
Taux annuel effectif global: Le coût total du crédit, seul chiffre qui permet de comparer deux offres honnêtement.
Capacité d'emprunt: Le montant finançable compte tenu des revenus et des charges, calculé avant de chercher un bien.
Taux d'endettement: Le rapport des charges de crédit aux revenus, critère central des banques dans leur décision.
Offre de prêt: Le document de la banque, assorti d'un délai de réflexion légal que rien ne permet de raccourcir.
Assurance emprunteur: La couverture exigée par la banque, que l'emprunteur peut choisir ailleurs et changer ensuite.
Accord de principe: Un avis favorable provisoire, souvent confondu par le client avec un accord définitif : ce n'en est pas un.

Mandat signé du client: Il autorise la démarche et fixe la rémunération ; sans lui, aucune banque ne traite le dossier.
Dossier de financement complet: Revenus, charges, apport et projet réunis ; sa qualité décide de la réponse autant que le profil.
Comparatif d'offres chiffré: Il rapproche les propositions sur le coût total et pas seulement sur le taux affiché.
Offre de prêt de la banque: Elle porte le délai de réflexion légal et ne peut être acceptée avant son terme.

Aucune somme n'est perçue du client avant le versement effectif des fonds prêtés : le succès seul ouvre la rémunération.

Aucun accord de financement n'est annoncé comme acquis avant l'offre de prêt éditée : un accord de principe n'engage pas la banque.

Le délai de réflexion légal sur l'offre de prêt se respecte intégralement, quelle que soit la pression du calendrier de vente.

Le coût total du crédit et le mode de rémunération du courtier se communiquent au client avant qu'il s'engage.

Dossiers déposés: Le volume d'activité, dont seule une partie aboutit à un déblocage de fonds et donc à une rémunération.
Taux de transformation: La part de dossiers aboutissant réellement, indicateur central d'un modèle payé au succès.
Semaines jusqu'au déblocage: Le délai réel entre le mandat et les fonds, que le client sous-estime systématiquement.
L'emprunteur: Il veut savoir s'il peut acheter et confond accord de principe et accord définitif tant qu'on ne le lui explique pas.
La banque prêteuse: Elle décide seule et applique ses critères internes ; le courtier présente mais ne garantit rien.
Le notaire: Il attend le déblocage pour signer, et c'est lui qui alerte quand la date de l'acte est menacée.
L'agent immobilier: Il presse pour sécuriser la vente et demande des attestations que le courtier ne peut pas toujours donner.; Le dossier suit le compromis de vente : la date butoir de la promesse commande tout le calendrier du financement.; Les banques ont leurs périodes d'appétit et leurs enveloppes ; un même dossier ne reçoit pas la même réponse selon le mois.; Le délai de réflexion légal sur l'offre de prêt est incompressible et s'ajoute au temps d'instruction bancaire.