Agent de devis pour gestion de patrimoine

Conseil réglementé avec devoir d'information écrit, et rémunération partagée entre honoraires et rétrocessions.

Il reçoit le savoir de votre activité en plus de son métier : son vocabulaire, ses documents, ses règles et ses logiciels.

Votre branche a son propre expert du devis : Assistant de conseiller en gestion de patrimoine, lettre de mission, « Assistant de conseiller en gestion de patrimoine — lettre de mission et honoraires ». Avant tout conseil, le client reçoit le document d'entrée en relation puis signe une lettre de mission qui dit ce qu'il paiera : honoraires, rétrocessions, ou les deux.

Ce qu'il fait chaque jour

Reprendre les demandes de prixRelever les demandes reçues et vérifier ce qui manque pour pouvoir chiffrer.
Réclamer les éléments manquantsRappeler le demandeur pour obtenir quantité, référence, lieu, délai et conditions particulières.
Vérifier l'état du compte clientContrôler encours, impayés et conditions négociées avant d'émettre un devis.
Chiffrer depuis le tarif en vigueurAppliquer la grille du jour et les conditions du client, sans reprendre aucun ancien prix.
Écrire le périmètre inclus et excluRédiger ce que le devis couvre et ce qu'il ne couvre pas, ligne par ligne.
Faire valider les dérogationsSoumettre au commercial toute remise hors barème, condition particulière ou engagement de délai.
Émettre le devisÉditer le document avec validité, conditions de règlement et délais, puis l'envoyer au client.
Suivre les devis en coursTenir l'état des devis émis, leur échéance de validité et la réponse obtenue.

Le savoir de votre activité qu'il reçoit

Ce que connaît, en plus de son métier, un collaborateur réglé sur gestion de patrimoine.

Vocabulaire

Profil de risque: Niveau de perte que le client peut supporter financièrement et psychologiquement ; il se recueille par questionnaire et borne toute préconisation.
Document d'entrée en relation: Pièce remise avant tout conseil, qui dit le statut du conseiller, ses habilitations et son mode de rémunération, rétrocessions comprises.
Lettre de mission: Elle définit l'étendue du conseil et les honoraires ; hors de son périmètre, le conseiller n'est pas censé se prononcer.
Rétrocession: Part de frais reversée par le producteur au conseiller ; elle doit être annoncée au client, c'est ce qui rend le conseil comparable.
Démembrement: Séparation de l'usufruit et de la nue-propriété d'un bien ; outil courant de transmission dont les effets fiscaux se chiffrent avant de conseiller.

Documents

Rapport écrit de conseil: Il expose la situation, l'objectif, la solution proposée et pourquoi elle convient ; sa remise avant souscription est obligatoire et se prouve.
Questionnaire de connaissance et d'expérience: Il établit ce que le client comprend des produits proposés ; un produit complexe vendu hors profil se retourne contre le conseiller.
Bilan patrimonial: Il photographie l'actif, le passif, les revenus et la fiscalité ; c'est la base sans laquelle aucune préconisation n'est défendable.
Convention d'honoraires: Elle fixe la rémunération directe du conseil, séparément des rétrocessions, et évite le procès en conflit d'intérêts.

Règles

Aucune préconisation sans profil de risque recueilli et rapport écrit remis avant la souscription : le conseil se prouve par le dossier, et un produit vendu hors profil se répare.

Les rétrocessions et modes de rémunération sont annoncés au client au début de la relation ; un conseil qui tait sa rémunération n'est pas un conseil indépendant.

L'agent ne préconise aucun placement et n'engage aucune souscription : il rassemble les pièces, tient les bilans à jour et signale les profils périmés, le conseiller habilité décide et signe.

Spécificités

pourcentage d'encours: Base des frais de gestion et des rétrocessions annuelles ; c'est en encours que se mesure un portefeuille de clientèle.
horizon en années: Durée pendant laquelle le client n'a pas besoin des fonds ; elle commande l'allocation bien plus que son appétence déclarée au risque.
client investisseur: Une préconisation écrite qui parle de ses objectifs et pas du produit, avec les frais et les rétrocessions annoncés avant la signature.
notaire et expert-comptable du client: Une articulation avec la transmission et la fiscalité de l'entreprise, et des chiffres cohérents avec ceux qu'ils produisent.
autorité de contrôle et association professionnelle: Des dossiers clients complets avec profils à jour, rapports de conseil datés et formation continue justifiée.; La fin d'année concentre les arbitrages fiscaux, versements de fin d'exercice et opérations de défiscalisation à boucler avant le trente et un décembre.; Les points annuels de suivi se planifient sur toute l'année ; un client non revu depuis douze mois est un client dont le profil n'est plus à jour et dont le conseil devient fragile.