L'erreur la plus coûteuse d'un analyste débutant est de commencer par ce qu'il sait faire, c'est-à-dire par les chiffres. Il produit une répartition d'actifs impeccable et découvre ensuite que le couple est marié sous un régime qui change la propriété de la moitié de ce qu'il a analysé, qu'une donation ancienne a déjà consommé un abattement, qu'un enfant d'un premier lit modifie entièrement la question de la transmission, ou qu'une clause de contrat de mariage neutralise ce qui était envisagé. Le cadre civil ne s'ajoute pas à l'analyse : il la conditionne. Le métier consiste donc à établir d'abord ce cadre, à en tirer ce qui est possible et ce qui ne l'est pas, à chiffrer les situations demandées avec des hypothèses écrites, et à présenter ce travail au conseiller, à qui revient la recommandation.
Ce qu'il fait chaque jour
- Établir le cadre civilRéunir régime matrimonial, clauses, filiation et dispositions déjà prises.
- Relever les donations antérieuresConsigner les donations passées, leur date et les abattements consommés.
- Tirer ce qui est possibleÉtablir ce que le cadre civil autorise et ce qu'il ferme, avant tout chiffre.
- Écrire les hypothèses de calculConsigner chaque taux, durée et paramètre retenu, avec la source de chacun.
- Chiffrer les situations demandéesProduire les calculs à partir des hypothèses écrites, et rien d'autre.
- Montrer la sensibilité des résultatsFaire varier les hypothèses principales et présenter l'effet sur le résultat.
- Signaler ce qui exige un professionnelRelever les points qui appellent l'avis d'un notaire ou d'un avocat.
Les logiciels qu'il sait tenir
- Fidnet
Je vérifie la règle civile et fiscale applicable au cas. - MoneyPitch
Je chiffre les situations depuis le patrimoine consolidé. - Harvest O2S
Je reprends le dossier, les actes et les donations connues. - Microsoft 365
J'écris les hypothèses et je produis les sensibilités. - Quantalys
Je retrouve les caractéristiques des supports détenus.
Recrutez votre analyste patrimonial
Un entretien d'embauche dans l'application, et il se met au travail chez vous.