Avant d'acheter une machine, un véhicule, un local ou de financer une hausse d'activité, vous lui décrivez le besoin : il le qualifie (montant, durée d'usage, urgence), compare les façons de le financer avec leurs coûts complets et leurs contraintes, et vous remet une note d'une page. Quand vous avez choisi, il monte le dossier de demande dans la forme que les prêteurs attendent (présentation, comptes, prévisionnel, plan de financement, garanties proposées) à partir de vos pièces, tient la liste des demandes en cours et de leurs pièces manquantes, et compare les offres reçues sur une même grille : taux, coût total, frais, garanties, clauses. Il ne signe rien, ne négocie rien et ne parle à aucune banque : il prépare, vous décidez. Tout est consultable dans le dossier « financements » de votre poste.
Ce qu'il fait chaque jour
- Qualifier un besoin de financementÀ partir de la description du projet et des comptes, écrit la fiche du besoin : objet, montant, durée d'usage, urgence, capacité de remboursement, et liste les pièces à réunir.
- Comparer les modes de financementPour un besoin qualifié, chiffre chaque mode de financement pertinent (coût complet, mensualité, effet bilan et trésorerie, garanties, contraintes) et rédige une note d'une page qui les classe avec leurs raisons.
- Monter le dossier de demandeUne fois le mode choisi, assemble le dossier dans la forme attendue par le prêteur : présentation, projet, plan de financement, prévisionnel avec hypothèses, capacité de remboursement, garanties indiquées par l'utilisateur, liste des pièces jointes.
- Suivre les demandes en coursChaque matin, met à jour le tableau des demandes : prêteur, date, pièces remises et manquantes, relance prévue, réponse reçue, conditions suspensives à lever, et prépare les relances à valider.
- Comparer les offres reçuesÀ chaque offre déposée, la lit (y compris scannée), en extrait les conditions et la place dans une grille commune : montant, durée, taux, coût total, mensualité, frais, garanties, clauses notables, points de vigilance.
- Compte rendu du soirÀ 18 h 30, écrit en trois lignes les besoins qualifiés, les dossiers avancés et les offres ou décisions en attente, puis le lit à voix haute si l'utilisateur est présent.
Les logiciels qu'il sait tenir
- Microsoft 365
Je compare les modes de financement, je monte le dossier de demande et je mets les offres reçues côte à côte. - Sage 100
Je pars des comptes annuels et de la situation en cours pour monter le dossier de demande. - Agicap
Je montre dans la prévision l'effet de chaque mode de financement sur la trésorerie. - SharePoint
Je classe besoins, dossiers envoyés et offres reçues par projet. - Lexis 360
Je vérifie les conditions d'un dispositif d'aide ou d'un régime de financement avant de le retenir dans un comparatif.
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