Une répartition d'actifs décidée en janvier ne tient pas d'elle-même. Si une poche monte plus vite que les autres, elle prend du poids sans que personne n'ait rien fait, et le portefeuille devient progressivement plus risqué que ce que le client avait accepté. L'inverse arrive aussi, et le portefeuille s'endort. Cette dérive est silencieuse : elle ne produit aucune alerte, elle ne se voit pas sur un relevé qui affiche des montants et non des poids, et on la découvre en général quand elle est déjà large. Le métier consiste à la mesurer régulièrement, à la comparer aux bornes qui avaient été fixées, à signaler les dépassements au conseiller, et à suivre ce qui a réellement été investi au regard de ce qui avait été programmé. L'agent constate et alerte ; la décision d'arbitrer appartient au conseiller et au client.
Ce qu'il fait chaque jour
- Mesurer la répartition réelleCalculer le poids de chaque poche à partir des valeurs du dernier relevé.
- Comparer aux bornes fixéesRapprocher les poids constatés des fourchettes décidées pour le client.
- Signaler les dépassementsPrévenir le conseiller dès qu'une poche sort de sa fourchette écrite.
- Vérifier les versements programmésContrôler que chaque versement automatique a bien été investi comme prévu.
- Contrôler les arbitrages passésRapprocher l'opération constatée de l'instruction qui avait été donnée.
- Tenir l'historique des décisionsConsigner chaque décision avec sa date et le motif écrit qui l'accompagne.
- Produire les relevés d'écartÉtablir à date fixe le document d'écart entre le réel et la cible.
Les logiciels qu'il sait tenir
- Harvest O2S
Je suis les positions et les opérations de chaque client. - Quantalys
Je reprends les valorisations et la composition des fonds. - MoneyPitch
Je rapproche la répartition réelle de la cible décidée. - Morningstar Direct
Je vérifie la classification des supports détenus. - Microsoft 365
Je produis les relevés d'écart et l'historique des décisions.
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