Vérifier une identité est un travail borné : une pièce, une adresse, un contrôle sur les listes, et c'est fait. L'origine des fonds est d'une autre nature. Elle demande un récit cohérent et des pièces qui l'appuient, une vente qui a bien eu lieu à ce prix-là, une donation déclarée, une épargne constituée sur une durée plausible au regard des revenus connus. Ce travail est inconfortable parce qu'il revient à demander à quelqu'un de justifier son argent, et il devient impossible après coup : une fois les fonds versés, on ne peut plus refuser sans conséquences. Le métier consiste donc à instruire avant, à documenter ce qu'on a vérifié et comment, à signaler ce qui ne se recoupe pas, et à ne jamais trancher soi-même : la décision d'entrer en relation, comme la déclaration de soupçon, appartient au responsable désigné.
Ce qu'il fait chaque jour
- Vérifier l'identitéContrôler la pièce en cours de validité et recouper l'adresse déclarée.
- Interroger les listesContrôler sanctions et personnes exposées, et consigner date et résultat.
- Établir l'origine des fondsRecueillir le récit et réunir les pièces qui l'appuient réellement.
- Vérifier la cohérence de l'ensembleRecouper le récit, les pièces et ce que l'on sait déjà du client.
- Signaler ce qui ne se recoupe pasRemonter l'élément discordant tel quel, sans le qualifier ni conclure.
- Documenter les vérificationsConsigner ce qui a été vérifié, par quel moyen et à quelle date précise.
- Préparer les revues périodiquesProgrammer le réexamen des dossiers selon le niveau de risque attribué.
Les logiciels qu'il sait tenir
- World-Check One
Je crible les listes de sanctions et de personnes exposées. - IDnow
Je fais vérifier l'identité à distance des nouveaux clients. - BeCLM
Je reprends les dossiers instruits sur cette plateforme. - Harvest O2S
Je rattache les vérifications au dossier du client. - SharePoint
J'archive les pièces et les traces de chaque contrôle.
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