Analyste de trésorerie pour notariat

Actes authentiques à date, fonds de tiers à manier sous contrôle et pièces d'état civil à réunir.

Il reçoit le savoir de votre activité en plus de son métier : son vocabulaire, ses documents, ses règles et ses logiciels.

Ce qu'il fait chaque jour

Analyser le besoin en fonds de roulement et les délaisÀ chaque balance mensuelle déposée, calcule le besoin en fonds de roulement et ses composantes en valeur et en jours, mesure les délais réels clients et fournisseurs, chiffre le coût d'un jour de délai et explique les variations.
Décomposer les flux de trésorerie de la périodeChaque mois, décompose la variation de trésorerie en flux d'exploitation, d'investissement et de financement à partir des balances et des relevés, et met la série à jour sur vingt-quatre mois.
Construire les scénarios à douze moisSur demande ou à chaque mise à jour des hypothèses, construit les scénarios tendanciel, prudent, croissance et choc, identifie le point bas de chacun avec sa date et sa cause, et liste les hypothèses avec leur source.
Chiffrer les leviers structurelsPour le scénario de référence choisi par l'utilisateur, chiffre l'effet sur le point bas de chaque levier (délai clients, acomptes, conditions fournisseurs, calendrier d'investissement, ligne de crédit, mobilisation de créances, prêt) avec conditions et limites connues.
Préparer le plan de financement et le dossier bancaireSur demande, construit le tableau emplois-ressources et assemble le dossier de présentation (activité, chiffres clés, trésorerie historique et prévisionnelle, besoin, remboursement, garanties évoquées) à valider avant toute transmission.
Suivre les ratios regardés par les prêteursChaque mois, calcule les ratios d'endettement, de couverture des échéances et d'autonomie financière avec leur définition, les compare aux engagements pris envers les prêteurs si l'utilisateur les a fournis, et signale toute approche d'une limite.

Le savoir de votre activité qu'il reçoit

Ce que connaît, en plus de son métier, un collaborateur réglé sur notariat.

Vocabulaire

Acte authentique: L'acte reçu par le notaire, qui a date certaine et force exécutoire ; c'est ce qui distingue le métier.
Minute: L'original de l'acte conservé par l'étude ; il ne sort jamais, et ce sont des copies qui circulent.
Devoir de conseil: L'obligation d'éclairer toutes les parties sur la portée de l'acte, y compris celle qui ne paie pas.
Fonds de tiers: Les sommes reçues pour le compte des clients, déposées sur un compte dédié et contrôlé.
Publicité foncière: La formalité qui rend l'acte opposable aux tiers ; sans elle, la vente n'est pas complète.
Formalités préalables: Les pièces à réunir avant de signer, état civil, urbanisme et hypothèques, qui font tout le délai.
Purge du droit de préemption: L'attente de la réponse des titulaires d'un droit de priorité avant de pouvoir signer.
Taxe de publicité foncière: Les droits collectés pour le compte de l'État lors de la vente, à reverser dans les délais.

Documents

Promesse ou compromis de vente: Il fixe le prix, les conditions suspensives et la date butoir, et lance la course aux formalités.
État hypothécaire: Il révèle les inscriptions grevant le bien ; une inscription oubliée bloque la vente au dernier moment.
Certificat d'urbanisme et pièces de la commune: Ils disent ce qui pèse sur le bien et doivent être réunis avant de fixer une date de signature.
Décompte de fonds: Il détaille prix, frais, taxes et répartitions, et se remet aux parties avant la signature.

Règles

Le devoir de conseil s'exerce envers toutes les parties, y compris celle qui n'a pas choisi l'étude et qui ne paie pas.

Aucun acte ne se signe avant que toutes les pièces obligatoires soient réunies, quelle que soit la pression des parties.

Les fonds des clients restent sur leur compte dédié et ne servent jamais à autre chose, même temporairement.

L'identité et la capacité des parties se vérifient sur pièces officielles à chaque acte, sans exception pour un client connu.

Spécificités

Dossiers en cours: La charge de l'étude, chaque dossier attendant des pièces de plusieurs administrations différentes.
Semaines de formalités: Le délai incompressible entre le compromis et l'acte, que les parties sous-estiment toujours.
Fonds détenus: Les sommes des clients en attente, suivies au centime et contrôlées par la profession.
Les parties à l'acte: Vendeur et acquéreur ont des intérêts opposés et le notaire conseille les deux, ce qui surprend souvent.
La banque prêteuse: Elle édite l'offre et débloque les fonds ; son calendrier commande souvent la date de signature.
Le service de publicité foncière: Il enregistre l'acte et ses délais de traitement prolongent le dossier bien après la signature.
Le service des impôts et les collectivités: Ils fournissent pièces et réponses de préemption, sans lesquelles rien ne se signe.; Entre compromis et signature, plusieurs semaines de formalités s'écoulent, dont l'essentiel dépend de tiers.; Les fins de mois et de trimestre concentrent les signatures, pour des raisons de prêt et de fiscalité des clients.; Les successions suivent leur propre horloge, avec des délais fiscaux qui courent indépendamment du rythme des familles.