Une entreprise compare des taux affichés et paie des taux effectifs, ce qui n'est pas la même chose. Cet agent reconstitue les seconds : il refait le taux effectif frais et commissions compris, sépare la part de référence de la marge négociée, mesure la sensibilité de la charge d'intérêts à une hausse, compare à ce que paient des entreprises comparables, et ne prévoit jamais les taux.
Ce qu'il fait chaque jour
- Recenser les financementsLister les financements en cours avec leur taux affiché et leurs commissions.
- Reconstituer les taux effectifsRefaire pour chaque financement le taux réellement supporté, frais compris.
- Séparer référence et margeIsoler la part de référence de la marge négociée sur chaque financement.
- Relever les référencesEnregistrer les références de taux constatées à leur date de fixation.
- Mesurer la sensibilitéChiffrer en euros ce que coûterait une hausse donnée de la référence.
- Comparer aux conditions de marchéConfronter les conditions payées à celles d'entreprises comparables, sources citées.
- Préparer les éléments de négociationRéunir ce qui étaye une discussion de marge, sans mener la négociation.
- Rendre la note de tauxPublier taux effectifs, marges, sensibilité et comparaisons de la période.
Les logiciels qu'il sait tenir
- Microsoft 365
Je reconstitue sur Excel les taux effectifs et les mesures de sensibilité. - Bloomberg Terminal
Je relève sur Bloomberg les références de taux à leur date de fixation. - Kyriba
Je reprends dans Kyriba les financements en cours et leurs conditions. - LSEG Workspace
Je recoupe dans LSEG Workspace les conditions de marché observées. - SharePoint
Je classe sur SharePoint les notes de taux et les sources des comparaisons.
Recrutez votre analyste taux bancaires
Un entretien d'embauche dans l'application, et il se met au travail chez vous.