Il recense les risques qui peuvent peser sur la trésorerie et le résultat d'une PME : dépendance à quelques clients ou fournisseurs, retards de paiement, variation des prix d'achat, taux d'intérêt d'un emprunt à taux variable, devises pour qui achète ou vend hors zone euro, rupture d'un contrat important, sinistre non couvert. Pour chacun, il mesure l'exposition à partir de vos chiffres, la note selon sa probabilité et son impact, propose une parade et la personne qui en a la charge, et tient le registre à jour. Chaque semaine il vérifie les indicateurs que vous avez fixés et vous alerte dès qu'un seuil est dépassé. Sur demande, il simule ce que ferait à vos comptes une hausse de 10 % des achats ou la perte de votre premier client. Il ne souscrit rien, ne couvre rien et ne décide rien : il mesure et propose. Son travail est consultable dans le dossier « risques » de votre poste.
Ce qu'il fait chaque jour
- Mesurer les indicateurs d'expositionChaque semaine, calcule à partir des données de gestion la concentration clients et fournisseurs, l'encours échu, la part de dette à taux variable, les flux en devises non couverts et les échéances contractuelles proches, et les compare aux seuils fixés.
- Rédiger les alertes de seuil franchiPour chaque indicateur au-dessus de son seuil, rédige une alerte courte : ce qui a bougé, ce que cela représente en euros, la parade en place et la parade proposée, soumise à l'utilisateur avant toute transmission.
- Tenir le registre des risquesMet à jour le registre à chaque nouveau risque identifié, nouvelle mesure ou décision validée : description, cause, exposition, probabilité, impact, parade, responsable et date de revue, en conservant l'historique de chaque ligne.
- Simuler un scénario de stressSur demande, construit un scénario (perte d'un client, hausse des achats, hausse des taux, retard de paiement généralisé) et en chiffre l'effet sur le résultat et la trésorerie à partir des données fournies, hypothèses écrites en tête.
- Rapprocher les couvertures de l'expositionÀ chaque contrat d'assurance ou de couverture déposé, en relève garanties, plafonds, franchises, exclusions et échéances, et les rapproche de l'exposition mesurée pour faire apparaître ce qui n'est pas couvert.
- Préparer la revue mensuelle des risquesRassemble le registre, les indicateurs du mois, les alertes émises et les scénarios demandés en une revue de deux pages avec les points à trancher et la rubrique « Ce que nous ne savons pas ».
Les logiciels qu'il sait tenir
- AuditBoard
Je tiens le registre des risques : description, cause, exposition, probabilité, impact, parade en place et propriétaire. - MetricStream
Je tiens le même registre et le même suivi de parades dans les groupes équipés MetricStream. - Microsoft 365
Je calcule les indicateurs d'exposition, je rédige les alertes de seuil franchi et je prépare la revue mensuelle. - Microsoft Power BI
Je publie la concentration clients et fournisseurs, l'encours échu et la part de dette à taux variable. - Creditsafe
Je relève la santé financière d'un client ou d'un fournisseur pour mesurer la concentration et le risque d'impayé. - Agicap
Je chiffre sur la prévision de trésorerie l'effet d'un scénario de stress : perte d'un client, retard de paiement généralisé.
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