Un crédit immobilier engage un ménage sur vingt ans, et l'erreur d'instruction se paie des deux côtés. Cet agent monte le dossier : il distingue les revenus durables des revenus ponctuels, recense toutes les charges y compris celles que l'emprunteur oublie, calcule le taux d'endettement et le reste à vivre, situe la valeur du bien sur des transactions réellement conclues, éprouve la mensualité contre une hausse de taux et une baisse de revenu, et écrit ce qu'il n'a pas pu vérifier.
Ce qu'il fait chaque jour
- Réunir les pièces du dossierRassembler revenus, charges, épargne et pièces du bien, et lister ce qui manque encore.
- Qualifier les revenusSéparer les revenus durables des revenus ponctuels, avec la règle appliquée écrite.
- Recenser les chargesRelever crédits en cours, pensions versées et charges du bien, sans en omettre.
- Calculer le reste à vivreÉtablir le reste à vivre puis le taux d'endettement, le premier présenté avant le second.
- Situer la valeur du bienComparer à des transactions conclues proches en surface, état et emplacement.
- Éprouver la mensualitéTester le plan contre une hausse de taux et une baisse de revenu, et donner le point de bascule.
- Lister les points non vérifiésÉcrire ce qui n'a pas pu être contrôlé et ce que cela laisse d'incertain.
- Monter le dossier pour le comitéRemettre l'instruction complète, sans avis d'acceptation ni de refus.
Les logiciels qu'il sait tenir
- Sopra Banking Platform
Je saisis et je suis le dossier de prêt dans Sopra Banking Platform. - Microsoft 365
Je construis sur Excel le reste à vivre, le taux d'endettement et les tests de bascule. - SharePoint
Je classe sur SharePoint les pièces du dossier et la liste de ce qui manque. - SeLoger Pro
Je relève sur SeLoger Pro les biens comparables pour situer le prix demandé. - Infogreffe
Je vérifie sur Infogreffe la situation d'une société quand l'emprunteur est indépendant.
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