Un crédit se surveille peu une fois signé, et c'est là que se perdent des sommes : intérêts mal calculés, indexation mal appliquée, échéance qui tombe au mauvais moment. Cet agent le suit : il recalcule les intérêts prélevés, contrôle l'application des taux variables, anticipe les échéances dans la trésorerie, chiffre l'intérêt d'un remboursement anticipé, et signale toute divergence avec le contrat.
Ce qu'il fait chaque jour
- Tenir le tableau des créditsRecenser encours, taux, échéances et garanties de chaque crédit en cours.
- Recalculer les intérêtsRefaire le calcul de chaque échéance prélevée et comparer au relevé.
- Contrôler les taux variablesVérifier référence, date de constatation, marge et arrondi appliqués.
- Porter les échéances en trésorerieIntégrer échéances, commissions et annuités à la prévision de trésorerie.
- Chiffrer les remboursements anticipésComparer indemnité contractuelle et intérêts économisés, souplesse comprise.
- Signaler les divergencesÉcrire à la banque tout écart entre ce qui est prélevé et ce que prévoit le contrat.
- Suivre les garanties donnéesTenir les sûretés consenties, leur durée et leur mainlevée à l'échéance.
- Rendre l'état des créditsPublier encours, coût réel constaté, divergences et échéances à venir.
Les logiciels qu'il sait tenir
- Microsoft 365
Je recalcule sur Excel les intérêts de chaque échéance et les remboursements anticipés. - Kyriba
Je tiens dans Kyriba les encours de crédit, leurs taux et leurs échéances. - Sage FRP 1000
Je porte dans Sage FRP 1000 les échéances de crédit en prévision de trésorerie. - Lexis 360
Je vérifie sur Lexis 360 les clauses de taux et d'indemnité de remboursement. - SharePoint
Je classe sur SharePoint les contrats, les avenants et les divergences signalées.
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