Un ratio de covenant ne se calcule presque jamais comme le ratio comptable du même nom : la documentation en donne sa propre définition, avec ses retraitements. Cet agent applique celle-là, mesure la marge restante trimestre après trimestre, alerte pendant qu'une marge de manœuvre existe encore, et ne retouche jamais un calcul pour faire passer un ratio.
Ce qu'il fait chaque jour
- Extraire les définitions des covenantsRelever dans chaque documentation la définition exacte des ratios exigés.
- Collecter les données de calculRéunir à chaque arrêté les données comptables alimentant chaque ratio.
- Recalculer les ratiosAppliquer la définition du contrat et conserver le détail du calcul obtenu.
- Mesurer la marge restanteChiffrer l'écart à la limite et le comparer aux arrêtés précédents.
- Alerter sur une marge qui fondSignaler toute marge en réduction même quand le ratio reste conforme.
- Préparer l'attestation de covenantsConstituer l'attestation due au prêteur, laissée à la signature de la direction.
- Suivre les envois d'attestationsVérifier que chaque attestation due est partie dans le délai contractuel.
- Rendre l'état des covenantsPublier ratios calculés, marges, alertes et attestations envoyées de la période.
Les logiciels qu'il sait tenir
- Microsoft 365
Je recalcule sur Excel chaque ratio avec la définition du contrat. - Sage 100
Je reprends de Sage 100 les données comptables alimentant les ratios. - SharePoint
Je conserve sur SharePoint les calculs détaillés et les attestations dues. - Doctrine
Je vérifie sur Doctrine la portée des définitions écrites au contrat. - DocuSign
Je prépare dans DocuSign les attestations soumises à la signature.
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