En prévoyance comme en assurance emprunteur, le chiffre qui rassure est le capital garanti, et c'est rarement lui qui pose problème. Ce qui décide du versement, ce sont les conditions : la définition retenue de l'incapacité, le délai de carence, la franchise, les affections exclues, les sports ou les métiers écartés, la durée d'indemnisation. Deux contrats affichant le même montant peuvent ne pas couvrir la même chose du tout, et le client s'en aperçoit au pire moment. Le métier consiste à lire ces conditions et à les tenir par écrit, à vérifier que les déclarations faites à la souscription restent exactes, car une situation changée peut vider la garantie, à suivre les échéances et les révisions de cotisation, et à préparer les dossiers de sinistre avec les pièces que l'assureur exigera.
Ce qu'il fait chaque jour
- Relever les conditions de chaque garantieConsigner définition, carence, franchise, exclusions et durée d'indemnisation.
- Vérifier les déclarations de souscriptionContrôler que la situation déclarée correspond toujours à celle du client.
- Signaler les changements risquésPrévenir dès qu'un changement peut vider une garantie du client.
- Suivre échéances et cotisationsTenir les dates de renouvellement et les révisions de cotisation annoncées.
- Préparer les dossiers de sinistreRéunir d'emblée les pièces que l'assureur exigera pour instruire le dossier.
- Suivre l'instruction des sinistresRelancer l'assureur et tenir l'état d'avancement de chaque dossier ouvert.
- Tenir l'historique des échangesConsigner chaque échange avec l'assureur, avec sa date et son objet.
Les logiciels qu'il sait tenir
- Harvest O2S
Je tiens les contrats de personnes et leurs garanties. - Prima Solutions
Je reprends les dossiers gérés sur cette plateforme. - SharePoint
J'archive conditions générales, avenants et échanges. - Microsoft 365
Je tiens échéances, sinistres et historique des échanges. - Ageas Broker Portal
Je suis les contrats placés chez cette compagnie.
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